Billigste boliglån

De billigste boliglån svinger fra en rente på 2,9% til 6,5% i pålydende rente på boliglånet. Det kan betyde mange tusinde kroner, du potentielt betaler for meget, og som du kan spare ved at finde et billigere boliglån.

Eksempel: Med et boliglån på 500.000 kr. betyder det en årlig prisforskel på 18.000 kr. i direkte omkostninger til boliglånet. Det billigste boliglån koster 14.500 kroner om året – mens det dyrereste koster kr. 32.500 kroner om året.

billigste boliglån 2017
Renteroversig på boliglån i Danmark. Se, hvem der har de billigste boliglån – kilde: pengepriser

Efter 5 år er det ca. 90.000 kr. i omkostninger, man som boligejer kan spare ved at vælge det billigste boliglån.

Få 3 gratis tilbud og find det billigste boliglån

Derfor er der mange penge at spare ved at undersøge, om man kan få et billigere boliglån i en anden bank. Bankens renter på boliglån er et udtryk for den risiko bankerne vurderer, når de skal låne pengene til dig og den bolig du ønsker et boliglån i. Det er dels den bolig, du skal optage eller har boliglån i, men også din personlige økonomi, som i sidste ende skal kunne servicere lånet i boligen. Bankerne vurderer både bolig og forbrugeres økonomi forskelligt og derfor kan der altså være muligt at finde et billigere boliglån i en anden bank end din nuværende.

Sådan finder du det billigste boliglån

Vil du have det billigste boliglån, så er der flere ting du kan gøre. Først og fremmest, så bør du sætte dig ind i, hvad du betaler for dit boliglån idag. Det kan lyde meget banalt, men mange boligejere ved faktisk ikke, hvad de betaler af årlige omkostninger til sin bank idag, og det er et dårligt udgangspunkt for at at forhandle sig til et billigt boliglån. Når du ved, hvad du betaler i rente og evt. stiftelsesomkostninger for boliglånet, så er der flere muligheder for at undersøge priser på boliglån hos andre bank.

Her er en liste du kan bruge, når du vil finde det billigste boliglån:

Spørg naboer, venner og familie:

Spørg, hvad de betaler for deres boliglån. Medmindre de har nogle andre økonomiske forudsætninger, eller bor i en bolig med mindre risiko, så er det et godt sted at starte for at få en fornemmelse af renterne på de billigste boliglån i markedet.

Undersøg priser på boliglån online:

Der er flere portaler, der sammenligner priserne på billige boliglån online. Du skal dog være opmærksom på at renterne på boliglån typisk vises og indekseres i et rentespænd, hvor der kan være flere krav fra bankerne, før du kan få bankens laveste rente og derved billigste boliglån. pengepriser.dk er blandt andet et sted at starte.

Indhent konkrete tilbud på billige boliglån:

Det bedste du kan gøre for at sikre dig mod, at du ikke betaler for meget, er at indhente konktete tilbud på dit boliglån fra andre banker. Det er lidt mere tidskrævende, da bankerne skal have nogle oplysninger om dig, din økonomi og din bolig, men som i ovenstående eksempel, kan der være en mindre formue at spare ved at finde et billigt boliglån. Du kan ringe rundt til forskellige banker, men der findes også online tilbudsportaler, der hjælper med at matche dig med de banker, som du passer bedst med.

Ny vurdering af din bolig:

Er din bolig steget i værdi, siden du etablerede dit boliglån? Så kan der være kontante renterabatter og et billigere boliglån i vente. Hvis din bolig er steget nok i værdi, kan du få foretaget en ny vurdering, som du bestiller hos din rådgiver i din nuværende bank. Måske kan du omlægge boliglånet og få det ind under realkreditlånet i stedet. På den måde, kan du konvertere det traditionelt dyrere boliglån om til et billigere boliglån.

Hvilken bank har det billigste boliglån?

Hvilken bank har det billigste boliglån? Det kan faktisk være svært at svare på, da der er mange forbehold, der spiller ind, når du skal sammenligne de billigste boliglån med hinanden. Bankerne har forskellige renter på deres boliglån, og det der blandt andet afgører rente, du får tilbudt på boliglån, er belåningsgraden i boligen, din gældsfaktor og om du blive helkunde i banken.

Billigste boliglån i 2017

Ved at gennemgå priser hos landets største banker, kan vi finde de billigste boliglån i 2017

Sammenlign billige boliglån

 

Sådan forhandler du dig til et billigt boliglån

Når du skal forhandle dig til et billigt boliglån hos din bankrådgiver, er det vigtigt, at du har et overblik over din nuværende økonomi, din økonomi i fremtiden og hvad du betaler idag, så der ikke opstår for stor grad af asymmetrisk information. Asymmetrisk information er et begreb, der bruges om en forhandlingssituation, hvor den ene har part – i dette tilfælde din bankrådgiver – har større viden og information end du har. Det skader ganske enkelt din forhandlingsevne, når du vil forhandle dig til et billigere boliglån. Ved din rådgiver meget mere om dig og din økonomi og de boliglån, der er på markedet, så har du også svære ved at forhandle og udfordre de forslag og indvendinger din rådgiver kommer med ang. dit boliglån.

6  tricks – når du vil forhandle dig til det billigste boliglån
Forberedelse

Kend din egen økonomi: Sørg for at du både har styr på dine nuværende og kommende indtægter, og hvad du bruger dine penge på. På den måde, signalere du, at du har styr på din økonomi og kan derfor bedre argumentere for at du kan betale boliglånet tilbage, bør sættes ned i rente og derved have et billigere boliglån.

Lav et budget: har du lavet et budget, så kender du også dine indtægter og udgifter samt dit rådighedsbeløb hver måned. Dermed signalerer du overfor din bankrådgiver, at du har overblik og styr på din økonomi.

Kend dit rådighedsbeløb: har du lavet et budget og kender dit rådighedsbeløb, så ved du også præcist, hvor mange penge du har til forbrug hver måned, og om det kunne lade sig gøre at nedsætte boliglånets løbetid, afdrage mere på gælden og have betalt boliglånet ud hurtigere. Det kan medføre at du kan få et billigt boliglån.

Kend dine nøgletal

Som en del af din forberedelse, bør du også kende dine økonomiske nøgletal, når du skal forhandle dig til det billigste boliglån. Taler du samme sprog som din bankrådgiver, så er har du også nogle gode argumenter for at få et billigere boliglån eller har indvendingerne klar.

Gældsfaktor: gældsfaktoren er en af de vigtigste nøgletal du bør kende. Det er din samlede bruttoindkomst i husstanden holdt op mod din samlede gæld i husstanden. Har du en høj gældsfaktor, så har banken også en større risiko for at du ikke kan servicere dit boliglån fremadrettet. En større risiko for banken = en højere rente på dit boliglån.

Belåninsgrad: Belåningsgraden eller belåningen i boligen er et udtryk for, hvor mange procent af din boligs værdi, der er finansieret med boliglån.

Formue

Udnyt konkurrencen på boliglån

Undersøg priser på boliglån hos andre banker: Undersøg hvad andre banker tager i rente for et tilsvarende boliglån. Det bedste våben du har i en forhandling, er lavere renter på boliglån fra konkurrerende banker. Hvis du kan få et billigere boliglån hos nabobanken, hvorfor skal du så blive i din nuværende bank?

Spil din bank ud mod nærmeste konkurrenter: Sørg for at nævne de nærmeste konkurrenter til din nuværende bank, da de typisk tilbyder de samme løsninger og har en velfungerende mobilbank mv. Hvis du fx har dit boliglån i en af landets største banker og forsøger at presse banken med et billigt boliglån i en lille lokal sparekasse, så kan det være nemt for din rådgiver at argumentere for, at du som kunde får mange andre gode ydelser, som de små banker ikke kan tilbyde – det samme gælder, hvis du er kunde i et lille lokalt pengeinstitut.

Indhent et konkret tilbud på boliglån: Når du kommer med et tilbud på et billigt boliglån hos de nærmeste konkurrenter, så spiller du både de største konkurrenter ud mod hinanden – og hvem har lyst til at lade en god boligkunde skifte sit boliglån ud med et boliglån hos ens nærmeste konkurrent? – samtidigt viser du også din bankrådgiver, at du er klar til at skifte bank for at få det billigste boliglån. Sørg for at det er et rigtigt tilbud på boliglån og ikke blot en prisindikation.